最近常常看到网友说，每天省掉一杯咖啡钱，就能攒够养老的钱！

一天省50！

【资料图】

一个月省5000！

一年省50万！

等会，这位同学，到底是谁教你的数学？

而且如果这样的话，我们逆向思维一下，我每天给你一杯咖啡钱，你给我养老怎么样？ （这么理解下，是不是觉得这想法就很扯了？）

如果放在以前，别说一杯咖啡，甚至一杯0.5元的速溶咖啡，都是要在我的《财务规划》内的，把每个“拿铁因子”消灭掉，已经成了我那时候的生活重心！所以不喝咖啡，是真的能攒到钱，但是！这个话虽然不错，但是我还是不建议大家把咖啡的钱省掉的。

如果按照一杯瑞幸30元的价格，一天30块，一个月就是能省下来900块，一年就是7200元，十年就是7.2万，从30岁开始节俭，到60岁退休，30年能省下来21.6万元。这还不算复利的价值！

但是一辈子不喝咖啡，你还是可能喝奶茶、喝啤酒、撸烧烤、办健身卡、去旅游，难道这些都要省掉么？

咖啡只是一种生活态度，这些“拿铁因子”真的能让人快乐。如果做的事情都是零零碎碎的痛苦攒钱，那生活还有什么乐趣呢？

而且这21.6万元，距离我们的养老规划的“300万本金”，真的还有15倍的差距啊！所以，我们要理智的看待“咖啡不喝，养老金会多一点，但是不可能攒够”。

按照现在流行的说法，300万的本金，存银行，按照3%的年利率来计算，一共一年能有9万元的本金，这个钱平均到每个月里，大概就是7500元。

只要在是三四线城市，有房有车没贷款，这个钱绝对是够生活了。所以我们的养老规划应该是在60岁退休的时候攒够300万。

按照小编现在的年纪来计算，30岁到65岁退休，一共有35年的时间，我们忽略通货膨胀的情况，每年需要攒300/35=8.5万元。

除了不喝咖啡攒下来的每年0.72万元之外，我们还有7.78万元的攒钱目标。而且在年轻的时候攒钱更容易一些，等结婚了有孩子了，攒钱的能力其实是逐年递减的。所以，我们每个月最少要攒6500元！

咖啡虽然好喝，我们年轻人也都不觉得贵，但是在办公室点咖啡和奶茶的，真的是少数，大多数人还是在温饱线上挣扎：明天要怎么用5块钱的成本搞定午饭？

不喝咖啡，会攒下来一些钱，却不能为我们的养老计划善终。

但是，喝咖啡，可能就有完全不一样的结果了。

知乎有个大神叫采铜，他有一本书《精进》，我好几年前就看过好几遍的书，也是这本书基本让他有了“持续性收入”。那这本书是怎么写出来的呢？

采铜辞职了，一年只做一件事，泡在咖啡馆把这本书写出来的。

如果咖啡=生产力，文字工作者一类的，还是不要过分苛待自己，不买瑞幸，可以自己用咖啡机榨，一杯成本1.7元，真的很便宜，一天的战斗力的在线。

如果只是用来交朋好友的“咖啡”，就算了，一杯咖啡的时间，不如一顿饭的时间来的实惠。

如果只是嘴馋，那就戒了吧，毕竟省掉的是咱们养老的本金。

这个“咖啡”其实是一个代指“不符合消费水平的奢侈购物欲”，像我为了攒钱养老也是做了很多的功课，大家可以参考一下：

1、戒掉一切不合理的消费需求，比如品牌包包、出国旅行、大牌服饰等；

2、开设养老金账户，每年定存1.2万元，免税了，还能有个30年的投资“契约”，约束自己的养老规划。

3、选择定开基金，2年调整一次策略，长期定投，赚够收益。

4、买黄金，实体黄金更具有“不动产”的性质，变现困难的，更容易长期保管。

5、准备借用孩子的名义，买保险教育金，实际上是我的投资养老渠道。因为教育金的收益更高一些。

300万的养老规划其实很难做到，普通人可能一辈子都赚不到这么多钱，但是也完全没必要气馁，咱们攒钱就是要一笔笔的攒，而且很多年轻人刚工作，就找不到方向，其实完全可以从记账开始，找到自己的目标。

我已经坚持记账了7年，从刚工作到现在，十年的时间里，我一共赚了180万，但是只攒下来了一房一车，现金还是没有多少的。

但是我的结余率还是不错的，随便截图一下对比一下。神象云账本省级之后，可以测评盈余能力，右上角，选择“本月”，跳转到其他月份，就可以看到每个月的结余情况了：

只要保证一定的结余率，咱们就按计划，稳步攒钱，不过没有实践，没有发言权，时刻了解自己的攒钱爆表，还是很重要的， 神象云账本，报表，报表库，就可以选择适合的数据进行分析了，记账就是为了分析，分析是为了找薄弱环节，然后存更多的钱！

至于好几十一杯的咖啡，可以不喝，但是 1.7元的现磨咖啡，勇敢喝！

好好记账，我们不差这一杯咖啡钱！

文章来源：随手记社区 Lisasong